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澳门威尼斯人网址:央行:所有银行年底前应实现各渠道开立II、III类账户

时间:2018/1/18 10:24:57  作者:  来源:  查看:216  评论:0
内容摘要:近日,中国人民银行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发〔2018〕16号),扩大了II、III类账户的应用范围。16号文要求,2018年6月底前,国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远...
近日,中国人民银行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发〔2018〕16号),扩大了II、III类账户的应用范围。

16号文要求,2018年6月底前,国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构(以下简称银行)应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。2018年12月底前,其他银行应当实现上述要求。

16号文还指出,银行为个人开立Ⅲ类户时,应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份,当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时,应当要求个人在7日内提供有效身份证件,并留存身份证件复印件、影印件或影像,登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。

此外,同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个;Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户,消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为2000元,年累计限额合计调整为5万元。

在取现方面, 16号文强调,Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付工具进行小额取现,取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下,由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。

央行曾于2016年11月底下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,进一步落实了个人银行账户分类管理。2015年12月底,央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,首次提出将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户,不同类别的账户有着不同的功能、额度和权限。



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